Planbarkeit oder Verfügbarkeit – oder beides.
Drei Gründe, aus denen Anleger ihr Kapital zwischen Festgeld und Tagesgeld aufteilen, statt sich für eines von beiden zu entscheiden.
Beim Festgeld bleibt der Zins, auch wenn der Markt dreht
Sinken die Leitzinsen nach Ihrem Abschluss, ändert das an Ihrer Festgeld-Rendite nichts. Der Satz ist ab Valutierung vertraglich fixiert und gilt bis zum Laufzeitende – in beide Richtungen. Beim Tagesgeld folgt der Zins dagegen dem Markt, nach oben wie nach unten.
Der Endbetrag steht beim Festgeld am ersten Tag fest
Sie wissen bei Vertragsschluss auf den Euro genau, welcher Betrag am Fälligkeitstag auf Ihrem Konto liegt. Das macht Festgeld zur planbarsten Position in jeder Vermögensaufstellung.
Beide Formen sind gesetzlich geschützt
Fest- und Tagesgeld sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Einleger und Institut geschützt. Kein Werbeversprechen, sondern europäisch geregelt – mit Grenzen, die Sie kennen sollten.
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Ihre Auswertung wird auf Basis Ihrer Antworten erstellt. Unser Research-Team meldet sich innerhalb eines Werktages diskret bei Ihnen.
Je länger Sie binden, desto mehr bleibt übrig.
Modellrechnung für eine Festgeldanlage von 100.000 € bis zum Laufzeitende. Tagesgeldzinsen sind variabel und daher nicht abbildbar – die aktuell erreichbaren Sätze erhalten Sie in Ihrem persönlichen Zinsreport.
| Laufzeit | Zinssatz p. a. | Ertrag auf 100.000 € | Wert bei Fälligkeit |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,20 % | 1.600 € | 101.600 € |
| 12 Monate | 3,90 % | 3.900 € | 103.900 € |
| 24 Monate Am häufigsten gewählt | 4,30 % | 8.785 € | 108.785 € |
| 36 Monate | 4,85 % | 15.267 € | 115.267 € |
Mindestanlage ab ca. 5.000 € – die Modellrechnung oben zeigt 100.000 €, möglich sind Fest- und Tagesgeldanlagen jedoch schon ab deutlich kleineren Beträgen.
Beispielwerte für eine Festgeldanlage von 100.000 € bei jährlicher Zinsthesaurierung und Haltedauer bis zur Fälligkeit; bei der 6-Monats-Laufzeit anteilig berechnet. Die Darstellung dient der Veranschaulichung und stellt kein Angebot dar. 100.000 € entsprechen zugleich der Obergrenze der gesetzlichen Einlagensicherung je Institut.
In drei Schritten zu Ihrem Zinsreport.
Keine Registrierung, kein Filialbesuch, keine Verpflichtung.
Betrag und Laufzeit nennen
Das kurze Formular dauert unter einer Minute und fragt nur die Angaben ab, die unser Research-Team für eine belastbare Auswertung braucht.
Persönliche Auswertung
Wir gleichen Ihre Eckdaten mit den aktuell erreichbaren Konditionen ab und melden uns innerhalb eines Werktages – auf Wunsch telefonisch, sonst per E-Mail.
Report erhalten und entscheiden
Sie bekommen die Übersicht schriftlich – Festgeld und Tagesgeld nebeneinander, inklusive Hinweisen zur Einlagensicherung und zur Aufteilung größerer Beträge. Die Entscheidung treffen allein Sie.
Was Anleger uns am häufigsten fragen
Ist Ihre Frage nicht dabei, schreiben Sie sie ins Kommentarfeld des Formulars – wir gehen im Report darauf ein.
Was passiert, wenn die Zinsen nach Abschluss fallen?
Beim Festgeld ändert sich für Sie nichts: Der Zinssatz wird in dem Moment vertraglich fixiert, in dem Ihre Einlage valutiert, und gilt für die gesamte Laufzeit – unabhängig davon, was Zentralbanken oder der Markt danach tun. Das gilt in beide Richtungen: Steigen die Zinsen, bleibt auch Ihr Satz bis zur Fälligkeit unverändert. Beim Tagesgeld ist es umgekehrt – der Satz ist variabel und kann vom Institut jederzeit angepasst werden, in beide Richtungen.
Komme ich vor Laufzeitende an mein Geld?
Festgeld ist darauf ausgelegt, bis zur Fälligkeit zu liegen; ein vorzeitiger Zugriff ist nicht automatisch möglich. Wo eine vorzeitige Verfügung zugelassen wird, ist sie in der Regel mit einem Abschlag verbunden, der den Zinsertrag mindert. Genau dafür gibt es Tagesgeld: täglich verfügbar, ohne Kündigungsfrist. Die übliche Lösung ist eine Aufteilung – der Liquiditätsbedarf aufs Tagesgeld, der Rest in feste Laufzeiten.
Wie funktioniert die Einlagensicherung konkret?
Erstattungsfähige Einlagen – Fest- wie Tagesgeld – sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € je Einleger und Institut geschützt. Wichtig: Die Grenze gilt für die Summe aller Guthaben bei diesem Institut, nicht je Konto. Wer dort bereits 80.000 € auf einem Girokonto hält und 50.000 € Festgeld ergänzt, hat zusammen 130.000 € – geschützt sind davon 100.000 €. Bei Gemeinschaftskonten gilt die Grenze je Kontoinhaber.
Was mache ich mit Beträgen über 100.000 €?
Beträge oberhalb der Sicherungsgrenze sind vom gesetzlichen Schutz nicht erfasst – das sagen wir offen, statt es ins Kleingedruckte zu schreiben. Anleger in dieser Situation verteilen ihre Einlagen üblicherweise auf mehrere Institute, sodass jeder Bestand innerhalb seiner eigenen 100.000-€-Grenze bleibt. Der Report zeigt Ihnen die Aufteilungsmöglichkeiten und benennt, welche Teile ungeschützt blieben.
Wann werden die Zinsen ausgezahlt?
Beim Festgeld mit Laufzeiten bis zwölf Monate werden die Zinsen üblicherweise am Ende gemeinsam mit dem Kapital gutgeschrieben. Bei längeren Laufzeiten gibt es meist die Wahl zwischen jährlicher Auszahlung auf ein Referenzkonto und Thesaurierung bis zum Laufzeitende – die zweite Variante ergibt den höheren Gesamtertrag und liegt der Beispielrechnung oben zugrunde. Tagesgeldzinsen werden je nach Institut monatlich, quartalsweise oder jährlich gutgeschrieben.
Sind die Zinserträge steuerpflichtig?
Zinserträge aus Spareinlagen sind grundsätzlich steuerpflichtig; die konkrete Behandlung hängt von Ihrem Wohnsitz und von Freibeträgen ab, die für Sie gelten können. Wir dürfen und wollen keine Steuerberatung leisten. Bei nennenswerten Beträgen sprechen Sie bitte vor dem Abschluss mit Ihrer Steuerberaterin oder Ihrem Steuerberater.
Ihre persönliche Auswertung
Drei kurze Fragen zu Ihrer Anlagesituation, dann Ihre Kontaktdaten. Unter einer Minute – und Sie erhalten eine Auswertung, die Festgeld und Tagesgeld nach Ihrem Sicherheits- und Liquiditätsprofil gegenüberstellt, statt einer allgemeinen Zinsliste.
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umfrage24 ist kein Kreditinstitut und keine Anlageberatung. Wir stellen Marktübersichten und Research zur Verfügung; der Vertragsabschluss erfolgt ausschließlich zwischen Ihnen und dem jeweiligen Institut. Angaben zu Zinssätzen sind unverbindlich und stellen kein Angebot dar.